Albert建築師+樂活輕裝修

文／陳薇安 圖／編輯台
從退伍之後，小廖就到房仲公司當業務，一晃眼也五六年過去了，之前房市好，一個月最少也能成交一個案子，沒想到兩年前開始，房市開始走下坡，這天晚上小廖約了死黨阿智，兩人在熱炒店邊吃邊聊，阿智原本想安慰小廖，沒想到小廖倒是老神在在的告訴他，現在銀行寬限期給的長，他正打算要利用這個漏洞買房，渡過寬限期再賣房賺價差，但算盤真得如小廖打得這麼如意嗎?

善用房貸寬限期 減輕還款壓力
隨著市場游資充斥，不少銀行業者為了拼業績，吸引貸款族注意，兩年、三年的寬限期已經不算什麼，甚至還有業者提出寬限期長達7年的方案，不過仔細算一下，只繳利息，不付本金的貸款方式，寬限期越長，也代表付出的利息也越高，譬如買一千萬的房子，貸款800萬，利率1.7%，兩年寬限期，寬限期一個月繳1.13萬元，但20年貸款總計下來，本金加利息要付出956.3萬元，若是寬限期拉長到7年，雖然寬限期月繳不變，但是期滿的還款總額，卻會增加到987.4萬元。

低利率時代，晉身有殼蝸牛好時機。

寬限期滿轉貸 炒房歪風利器?
除了利用寬限期之外，還有人盯上了銀行間搶食房貸業務的心態，在A銀行繳完寬限期之後，又把房貸轉到B銀行，繼續再用寬限期貸款，會這樣做的人，無非是希望等待個三五年，房市翻轉，到時候就能靠著不動產翻身，不過這個辦法若要行的通，有兩項要素一定要成立，一個是幾年之後房價一定要漲得上來，二是千萬別少算的轉貸衍生的手續費、設定費，還有提前解約的違約金，這些”零頭”加起來，可能會再吃掉十多萬元，看似聰明的轉貸不一定佔到便宜。

轉換房貸賺價差，手續規費恐卡掉獲利 。

低利率時代 買房利多負擔減輕
現在五大行庫的房貸利率，可以維持在1.7%左右，的確是可以向銀行探探口風，尋找更有利自己的方案，而且手上如果有保單，不妨也可以找壽險業者，投保壽險兼申請房貸，房貸利率還可以有減碼的優惠，目前包括，國泰人壽、富邦人壽與新光人壽也都有受理房貸業務。不過希望買房負擔變輕，首先要找跟自己往來最多的行庫，譬如薪資入帳的銀行。此外在申辦貸款前，先把其他債務，像是卡債等等清空，都能幫助取得比較好的方案。

保戶辦房貸，壽險貸款利率更划算。

小廖滔滔不絕的說著，他準備用寬限期炒房的幻想，阿智在旁邊聽得將信將疑，雖然他提醒小廖萬一房價以後沒有如預期上漲，可是已經好一陣子沒有冒泡(成交)的小廖，心裡總掛著那美好的時代，希望能再等到房市再起的一天。

繳息不還本，恐等無房價翻轉?