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文／劉宇蘅 圖／編輯台

根據保發中心(財團法人保險事業發展中心)統計，近1年來投保基本地震險比重不到33%，相較日本逾6成的比重，差距仍相當大。目前民眾投保地震險主因並非從分散風險考量，而是民眾向金融機構辦理房貸時，銀行基於保障債權的原則，要求借款戶要投保住宅火險及地震基本保險，而這也是921大地震後，政府推動的政策基本保險。

台灣位處地震帶，每年大小地震頻傳。

921大地震後 政府推出政策性保險
「住宅火險及地震基本保險」可保障因地震或地震引起火災、爆炸、地層下陷、開裂及決口，造成房屋倒塌或不堪居住達到「全損」規模時予以理賠，理賠金額最高新台幣150萬元，外加臨時住宿費最高20萬元。
只是若建築物不符合全倒等情形，恐無法申請理賠；此外，若房屋仍有房貸，這筆理賠金將會先給付貸款銀行，屋主本人將無法獲得基本保險的理賠。

政策性保險保額低且理賠只限全損，因此產險公司推出不同類型的地震險。

2種保險  彌補基本地震險不足
目前雙北市房價破千萬，其他縣市平均約500萬元，想要彌補保額的不足，富邦產險建議，若想根據房屋現金價值足額投保，可考慮加保「超額地震保險」，雖然承保事故與保險理賠與政策性住宅地震險相同，若以房屋重置成本300萬為例，政策性基本地震保險150萬，則可再加保超額地震150萬彌補。其次，可以選擇「擴大地震保險」，承保範圍可擴大到不動產及內部裝潢與動產，將基本保險不賠的項目和動產損失納入承保。
民眾在買房之前或辦理房屋貸款時，也要特別注意是否要提高地震帶來的損失與災害，提高防災意識。

擔心地震造成損失，不妨考慮這3種保險方式。